Infos zur Krankenversicherung im Rechtsreferendariat

Nach § 6 Abs. 1 Nr. 2 SGB V können unter anderem Beamte ihre Versicherung frei wählen, da sie nach den Vorschriften der Länder beihilfeberechtigt sind. Sofern Du in den Ländern Hessen, Mecklenburg-Vorpommern, Sachsen oder Thüringen Referendar wirst, hast auch Du als Beamter auf Widerruf die freie Wahl, Dich in der PKV oder GKV versichern zu lassen. Wirst Du dagegen in einem anderen Bundesland Rechtsreferendar und befindest Dich somit in einem öffentlich-rechtlichen Ausbildungsverhältnis, bist Du verpflichtet, Dich gesetzlich zu versichern. 

Im Rahmen der Beihilfe beteiligt sich der Dienstherr an den tatsächlich entstandenen Kosten in Krankheits-, Pflege-, Geburts- und Todesfällen. Du erhältst also nicht wie ein Arbeitnehmer einen Zuschuss zum monatlichen Krankenversicherungsbeitrag, sondern bekommst einen Teil Deiner jeweiligen Krankheitskosten als Beihilfe erstattet.

Die Höhe der Beihilfe richtet sich nach der jeweiligen Beihilfevorschrift des Bundeslandes, in dem Du Referendar bist, und nach Deinem Familienstand:

• Als Beihilfeberechtigter ohne Kinder beträgt Dein Beihilfebemessungssatz 50 % der entstandenen beihilfefähigen Krankheitskosten – das heißt, der Anteil Deines Dienstherrn beträgt 50 %.

• Der Beihilfebemessungssatz für berücksichtigungsfähige Kinder beträgt 80 %, für berücksichtigungsfähige Ehepartner 70 %. Für die Beihilfeberechtigten selbst mit einem Kind bleibt der Beihilfebemessungssatz bei 50 % und steigt mit dem zweiten Kind auf 70 %.

• Nur der verbleibende Kostenanteil muss immer im Rahmen der allgemeinen Versicherungspflicht über eine beihilfekonforme Krankenversicherung abgedeckt werden.

In aller Regel ja – nicht ohne Grund sind aktuell ca. 94 % der Richter, Staatsanwälte und Beamte privat krankenversichert. Grund hierfür ist die Beihilfeberechtigung, die dazu führt, dass man nur für den Teil eine Krankenversicherung benötigt, der nicht durch die Beihilfe abgedeckt ist (Restkostenversicherung). Die gesetzliche Krankenversicherung dagegen ist eine Vollkostenversicherung, die Du vollständig von Deinem Brutto-Lohn zahlen musst, da es in der Regel keinen Arbeitgeber-Anteil gibt.

Es gibt aber seltene Fälle, in denen es ratsam ist, trotz der hohen Beiträge freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung zu bleiben (zB bei erheblichen Vorerkrankungen oder aber zB bei vielen mitzuversichernden Kindern). Wir versprechen Dir, dass wir Dir den Verbleib in der GKV empfehlen werden, wenn wir in der Besprechung zum Ergebnis kommen, dass dies ausnahmsweise die bessere und günstigere Alternative sein sollte.

Generell zahlen die Beihilfe und die PKV immer die Leistungen, die auch die GKV übernimmt. Wenn Du darüber hinausgehende Versicherungsleistungen erhalten möchtest (zB Chefarztbehandlung; höhere Erstattung bei Zahnersatz) schlägt sich dies in dem monatlichen Beitrag der PKV nieder.

Du hast aber grundsätzlich nur in der PKV die Möglichkeit, Wahlleistungen wie Chefarztbehandlung oder spezielle Auslandskrankenversicherungen mit in den Versicherungsumfang aufzunehmen. Das BSG hat im  Juli 2019 explizit entschieden, dass es den Gesetzlichen Krankenversicherungen nicht erlaubt ist, den Versicherten weitergehende Leistungen im Rahmen von Wahltarifen anzubieten (Az.: B 1 KR 34/18 R).

Neben in der Regel günstigeren Beiträgen und der Möglichkeit, den Leistungsumfang der Versicherung auf die eigenen Wünsche auszurichten und anzupassen, genießt Du die Behandlung als Privatpatient mit kürzeren Wartezeiten und ggf. höheren Erstattungen bei zum Beispiel Physiotherapie, Sehhilfen und Zahnersatz.

Darüber hinaus erhältst Du bei Nichtinanspruchnahme der Versicherung in einem Kalenderjahr eine Beitragsrückerstattung in Höhe von bis zu 3,5 Monatsbeiträge! Bei der GKV gibt es solche Beitragsrückerstattungen bei Leistungsfreiheit nicht.

In der Gesetzlichen Krankenversicherung hängt der Beitrag allein vom Brutto-Einkommen ab. Bei einem aktuellen Satz von 14,6 % und ohne den sonst üblichen Arbeitgeber-Anteil entstehen so für Rechtsreferendare Kosten in Höhe von ca. 230 € im Monat.

In der Privaten Krankenversicherung spielt die Höhe des Einkommens keine Rolle. Vielmehr sind u.a. folgende Faktoren entscheidend: Alter des Versicherungsnehmers, ggf. bestehende Vorerkrankungen sowie vereinbarter Selbstbehalt im Falle einer Erkrankung. Dank der Beihilfe, die einen Großteil der Kosten für den Rechtsreferendar und dessen Familie übernimmt, kann man grundsätzlich von Kosten in Höhe von durchschnittlich 80 € im Monat ausgehen.

Wenn Du sofort online erfahren möchtest, wie hoch Dein Beitrag in unserer PKV ausfällt, dann nutze einfach unseren Tarifrechner – vollkommen anonym und kostenlos: Den Link findest Du auch ganz oben auf dieser Seite.

Setze Dich einfach mit uns telefonisch, via Microsoft Teams bzw. Skype oder per E-Mail in Verbindung. Wir sehen es als unsere Aufgabe an, Dir alle Fragen zu beantworten und Dich optimal zu beraten! Unten auf der Seite findest Du alle Kontaktdaten.

Wir haben uns auf die Versicherung von Rechtsreferendaren (sowie auch von Richtern und  Staatsanwälten) spezialisiert. Wir wissen, worauf es ankommt, und versprechen Dir, Dich bestmöglich bei der Wahl des optimalen Versicherungsschutzes zu unterstützen!

Und auch nach Abschluss einer Versicherung bleiben wir Deine Ansprechpartner bei allen Fragen zu Deinem Versicherungsschutz und im Falle der Inanspruchnahme der Versicherung. Auf uns kannst Du Dich dauerhaft verlassen!

Unsere gesamte Beratung ist übrigens für Dich KOSTENLOS! Sofern Du Dich für den Abschluss der PKV über uns entscheidest, erhalten wir vom Versicherer eine Provision.